协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)、通知存款利率上限调整(zhěng)新规即将落地(dì)。今天，多家银行(xíng)提前公告了关于自5月15日起调整协定存款(kuǎn)和(hé)/或通知存款执(zhí)行利率的通知，从调整情(qíng)况来看，执(zhí)行(xíng)利率多调整为新规的自律上限，相(xiāng)较(jiào)于此前下调幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款自律上限调整新规，银(yín)行业券(quàn)商分析师认(rèn)为，对于规范协定存款定价秩序作用较(jiào)大(dà)，减少存款(kuǎn)定价的无(wú)序竞争，合力(lì)压降银行负(fù)债成本(běn)。预(yù)计(jì)新规则会普遍降低中(zhōng)小行协定存款及(jí)通知存款利(lì)率，但对大行及部分股份行的影响相对(duì)很小(xiǎo)。另(lìng)外，协定存(cún)款属于(yú)对公(gōng)业务，通知存款既(jì)有(yǒu)对(duì)公业(yè)务，也有个(gè再婚的家庭一般过得好不好，再婚的家庭一般过得好不好生活)人业务，但都有一(yī)定的存(cún)款门槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基本以对公(gōng)活期存款为主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家银行(xíng)官(guān)宣下调通知、协(xié)定存款利率 执行利率多为(wèi)自律上限

　　具体来看，四川天府(fǔ)银(yín)行(xíng)称，将(jiāng)于2023年5月15日(rì)0时起调(diào)整(zhěng)人民币通知(zhī)存款及协定存款产品执行利率。其中(zhōng)，协定存(cún)款为执行利率为1.35％，一天(tiān)通知存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也在(zài)今日发布关于调(diào)整部分存款产品执行利率的(de)公告。桂林银(yín)行称为(wèi)推动存款利率市(shì)场化，该行将于(yú)2023年(nián)5月15日对部分存款产品执(zhí)行利(lì)率(lǜ)进(jìn)行(xíng)调整，调(diào)整产品为通知存款、单(dān)位协定存(cún)款(kuǎn)。

　　调(diào)整后，桂林银行一(yī)天(tiān)通知存款、七天通知存(cún)款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款按支取日挂牌公(gōng)告的(de)相应(yīng)利率(lǜ)水(shuǐ)平(píng)和实际(jì)存期计息(xī)，5月(yuè)15日（含(hán)）之后支取的通知(zhī)存款(kuǎn)业务按照调整后挂牌利率执行(xíng)。另外，单位协定存款利率调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行也公(gōng)告了关于平安银行智能存款-通知(zhī)存款产品调(diào)整的公(gōng)告。平安银行一天(tiān)与七天通知存款（起存金额5万(wàn)及以上）执行利率按(àn)照(zhào)区域有(yǒu)所不(bù)同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州分行调整后的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡(xī)、苏州等分行执行(xíng)利率(lǜ)则较(jiào)基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮20BP，分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示，自(zì)5月14日起，暂停销售(shòu)“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息(xī)，相关部门(mén)通知(zhī)，对协定(dìng)存(cún)款和通(tōng)知存款自律(lǜ)上限进行调整(zhěng)，其中，国有银行（四(sì)大行）执行(xíng)基准利率加10BP，其他金(jīn)融(róng)机构执行基准利(lì)率加(jiā)20BP，该调(diào)整将自5月(yuè)15日(rì)起执(zhí)行。

　　若从上(shàng)述消息看，四(sì)川天府银行(xíng)、桂(guì)林银行(xíng)协定(dìng)存款、通知存款(kuǎn)调(diào)整后，两类(lèi)存款执行利(lì)率均为自律上限。另外，平安银行除杭(háng)州、宁波、温州分行外，通(tōng)知存款调整后南(nán)京、无锡(xī)、苏州等分行执(zhí)行利率也为自律上限，即基(jī)准利(lì)率加(jiā)20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此(cǐ)前，上述官宣(xuān)调整(zhěng)的银(yín)行两类存款执行利率降幅(fú)不尽(jǐn)相同。其中，桂林银行(xíng)通知存款各(gè)期(qī)限存款产品利率、单位协定存款利率(lǜ)均较此前(qián)下(xià)调55BP。调整(zhěng)前，桂林(lín)银(yín)行1天、7天(tiān)通知(zhī)存(cún)款以(yǐ)及协定存款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人(rén)员(yuán)对财联社记(jì)者介绍，目(mù)前(qián)（未调(diào)整前），该行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为2.1％（较基(jī)准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行1天(tiān)、7天(tiān)通(tōng)知存款执行利(lì)率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此(cǐ)前公告，江(jiāng)苏省(shěng)各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天智能存款-通知存款(kuǎn)利率(lǜ)进行调整，调整后为较基(jī)准(zhǔn)利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部(bù)分分(fēn)行(xíng)的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调整新规，招商证券银行业首席(xí)分(fēn)析师廖志明曾(céng)预(yù)计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款及通知存款利(lì)率，但对大行及部分(fēn)股份行的影响相对(duì)很小。

　　从大行(xíng)来看，目(mù)前六(liù)再婚的家庭一般过得好不好，再婚的家庭一般过得好不好生活大行1天(tiān)、7天(tiān)期通知存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％再婚的家庭一般过得好不好，再婚的家庭一般过得好不好生活，协定存款利率为0.90％，低(dī)于基准利(lì)率，但有大行(xíng)APP显示(shì)，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率(lǜ)上限。另外，也有一(yī)股份行7天期(qī)智能通(tōng)知存(cún)款利(lì)率最(zuì)高(gāo)可(kě)达2.00％，高于此次新(xīn)规利(lì)率(lǜ)上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服(fú)对财联社(shè)记者介绍，单(dān)位协定存款是指(zhǐ)企业与我行签订协定存款合同，开立银行结算(suàn)账户，约(yuē)定期(qī)限，并商(shāng)定账户基本额度，银行(xíng)对基(jī)本额度内存款按活期存款利率计息(xī)，超(chāo)过基本(běn)额(é)度的部(bù)分，按(àn)协定存(cún)款利率支付利息的一种存款(kuǎn)。协定存(cún)款分为普通型协定存(cún)款和传统(tǒng)型(xíng)协定存款两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款(kuǎn)和(hé)七天通知存(cún)款，支取时通过手机(jī)银(yín)行或(huò)网上银(yín)行等渠道提(tí)前一天或七(qī)天(tiān)通知银行，即可按实(shí)际存期及支(zhī)取日相应币种档次利(lì)率计付利息。

　　民生证(zhèng)券分析师(shī)表(biǎo)示，协(xié)定存款(kuǎn)性质(zhì)介于活期(qī)和定期存款之间。协定存款中，一(yī)定金额(é)存(cún)款(kuǎn)按(àn)普通活期利(lì)率计付(fù)利息(xī)，剩余部分按协定存款(kuǎn)利(lì)率计付利息，只面向企(qǐ)业办(bàn)理，期限最长为1年。通知存(cún)款和(hé)协定存款在银(yín)行(xíng)存款中(zhōng)占比不高，以(yǐ)四大行的单位通知(zhī)存款为(wèi)例(lì)，常年(nián)只占企(qǐ)业存款总规模(mó)的3％-4％。通知存款和协定存(cún)款一(yī)般都要求最(zuì)低起(qǐ)存金额，门槛相对较高；此外通知存款和(hé)协定存款实际上是针对特定存(cún)取需(xū)求的客户，面向的范围有限。

　　两(liǎng)类存款(kuǎn)利率调整对老百姓有何影响？有市(shì)场观(guān)点(diǎn)认为，降息一方面有利于刺激(jī)消费(fèi)以及(jí)缓和企业经营压力，但另一方面老(lǎo)百姓手(shǒu)里的存款(kuǎn)收益(yì)缩(suō)水(shuǐ)了，怎么看待双(shuāng)方观点？粤开(kāi)证券分析师罗志(zhì)恒表(biǎo)示，协定存款(kuǎn)属于对公(gōng)业务，通(tōng)知(zhī)存款既有对公业务，也(yě)有个人业务，但都有一(yī)定的存款门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知存款基本(běn)上以对(duì)公活期(qī)存款为主，对一般老百姓的影响不大。对于企业(yè)来说，会有一定的利息损失(shī)，但(dàn)若(ruò)存(cún)贷(dài)款利率都能有所下调，也有助(zhù)于刺激(jī)企业投资并降低(dī)融(róng)资成本。

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